Comment bien épargner en 2024 ?
Voici quelques conseils.

La vie est de plus en plus chère. Selon Test-Achats, avec l’inflation, faire ses courses dans un supermarché belge a augmenté de 30 % en deux ans ! Sans parler de ce que vous coûte l’électricité, le chauffage, les assurances, votre voiture, votre crédit hypothécaire…  

La bonne nouvelle ? En les examinant minutieusement, tous ces frais qui engloutissent votre argent sont autant d'occasions de découvrir comment bien épargner. Pour faire des économies, vous devez d’abord faire le point sur votre situation financière. Voici quelques conseils qui vous aideront à savoir comment bien épargner et à vivre une année financièrement plus saine.

Pourquoi est-il important d’épargner ?

Si vous ne gérez pas votre budget, vous risquez de dépenser beaucoup d'argent dans des postes inutiles. Vous achetez des choses dont vous n’avez pas besoin, vous payez trop cher certains produits ou services... Apprendre comment bien épargner, c’est faire des économies en étant plus conscient de vos dépenses !

En outre, épargner vous permet d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers à long terme : le voyage dont vous rêvez, une nouvelle voiture… ou tout simplement d'un peu plus d’argent sur votre compte en banque pour vous sentir en sécurité. Et en passant d’une épargne à court terme à une réelle culture de l'épargne à long terme, gérer votre argent deviendra un réflexe naturel et vous économiserez de belles sommes. De quoi réaliser vos projets !

Qu’entend-on par sécurité financière ?

Jouir d’une sécurité financière, c’est disposer de suffisamment d'argent pour payer vos factures, faire face à des frais imprévus et même épargner un peu.

La sécurité financière vous permet d'avoir confiance. Vous vous sentez rassuré, sachant que vos finances sont stables et que vous êtes prêt à faire face à toute éventualité. Vous vous sentez libre de poursuivre vos objectifs sans avoir à vous soucier de l'argent. Et savoir comment bien épargner est une source importante de sécurité financière.

Comment bien épargner : des avantages à long terme

Adopter une culture de l'épargne, c’est en fait très simple : en épargnant régulièrement une petite somme d'argent, vous créez une habitude qui, à long terme, génère de grands avantages. Et vous ouvrez la porte à des rêves et à des objectifs qui, sans cela, resteraient inaccessibles.

Qu'il s'agisse de réaliser ce voyage tant attendu, d'acheter une maison ou de prendre votre retraite sans souci : la culture de l'épargne jette les bases d'un avenir où vous contrôlez davantage vos finances.

Comment bien épargner au quotidien ?

Il y a de nombreuses possibilités de faire des économies. Voici quelques pistes qui peuvent vous aider à y réfléchir.

Achetez malin et profitez des réductions

Le shopping malin, cela ne concerne pas seulement ce que vous achetez mais aussi comment et quand vous achetez.

Comment bien épargner dans les magasins ? Voici quelques conseils.

• Prenez le temps de comparer les prix des produits dans plusieurs points de vente. Vérifiez où le produit est le moins cher, en ligne et dans les magasins. Au supermarché, ne regardez pas uniquement à hauteur de vos yeux. Car c’est souvent là que sont exposées les marques les plus chères.
• Pour vos achats en ligne, pensez à rechercher et utiliser des codes de réduction.
• Surveillez les programmes de cashback et épargnez des points lors de vos achats. Il faut savoir cependant qu’en général, les programmes de fidélisation vous obligent à communiquer des informations personnelles comme vos nom, adresse, e-mail et numéro de téléphone.
• Attendez les soldes et les déstockages pour acheter des vêtements, des appareils électroménagers et autres articles coûteux. En agissant de façon réfléchie, vous pouvez économiser des centaines d'euros.
• Pensez aussi aux outlets, brocantes et magasins de seconde main. Les outlets ou magasins d'usine proposent des articles de marques à prix réduit : des vêtements de la collection précédente, un modèle d’électroménager dont le design a changé, etc. Il est probable aussi que vous trouviez en seconde main ou en brocante certains articles dont vous avez besoin. Et cela fera une énorme différence pour votre portefeuille.
• Abonnez-vous aux newsletters de vos marques préférées. Ces outils marketing faits pour vous donner un sentiment d'exclusivité vous font souvent bénéficier d’offres et de réductions intéressantes.
• N'hésitez pas à négocier, même si cela ne fait pas partie de vos habitudes. Surtout pour les achats importants comme une voiture d'occasion ou du mobilier.
• Optez pour le bon moyen de paiement. Les cartes de crédit offrent parfois des garanties et avantages supplémentaires. C’est le cas de la Mastercard by Cofidis et de la Mastercard Gold by Cofidis.

Enfin, un dernier conseil : n’oubliez jamais que l’achat le moins cher reste celui qu’on ne fait pas. N'achetez donc que ce dont vous avez vraiment besoin.

Comment bien épargner en réduisant les dépenses inutiles ?

Bien épargner, c’est aussi éviter les dépenses inutiles. Ces conseils vous aideront à économiser de l'argent en évitant des frais superflus.

• Établissez des priorités et concentrez-vous d’abord sur vos dépenses indispensables: votre résidence principale, votre budget alimentaire, les services publics comme l’électricité ou le gaz, etc.  Vous en avez fait le tour ? C'est parfait. Vous identifierez ainsi facilement comment bien épargner sur les dépenses qui ne sont pas vraiment nécessaires.
• Attention aux achats impulsifs ! Dressez une liste de courses et respectez-la lorsque vous allez au supermarché. Vous êtes tenté par un article qui ne figure pas sur votre liste ? Avant de le mettre dans votre caddie, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin. Et évitez aussi de faire vos courses dans le stress ou l'estomac vide.
• Apprenez à faire vous-même de petites réparations au lieu de faire appel à des professionnels. Vous trouverez sur internet d’excellentes ressources et tutoriels pour apprendre à bricoler, raccommoder, réparer.

Réduire vos dépenses inutiles demande de la vigilance et de la discipline. Mais en prenant le temps d’analyser vos dépenses, vous découvrirez comment bien épargner sans nuire à votre qualité de vie.

Comment bien épargner sur vos frais fixes ?

Vous aimeriez avoir plus d'argent à la fin du mois ? Passez en revue vos frais fixes, tels que factures de services publics et abonnements.

Comment bien épargner sur les services publics et les abonnements ?

• Comment bien épargner sur les fournitures de services publics ? En comparant les fournisseurs et leurs offres ! Vous n’êtes pas obligé, par exemple, de garder le même fournisseur d'énergie pendant des années. Comparez les prix et envisagez de changer de changer de forfait ou de fournisseur. Vous pouvez, pour cela, utiliser le comparateur en ligne de la CWaPE (Wallonie) ou de Brugel (Bruxelles).
• En vérifiant aussi vos abonnements mensuels, vous trouverez peut-être aussi comment bien épargner en annulant certains d’entre eux. Il y a peut-être des services de streaming, des magazines ou d'autres abonnements que vous n'utilisez plus mais qui prélèvent chaque mois des sommes conséquentes sur votre compte.
• Surveillez les dates auxquelles vos contrats doivent être renouvelés et vérifiez si vous pouvez, à cette occasion, en renégocier le prix. De nombreuses entreprises accordent aussi des remises à leurs clients fidèles.
• Les frais mensuels des comptes bancaires sont de plus en plus élevés. Contrôlez les frais que vous payez sur vos comptes courants et comparez-les avec ceux d’autres banques, par exemple via Wikifin ou le site guide-épargne.be. Vous trouverez peut-être comment bien épargner en choisissant une option qui répond à vos besoins tout en étant moins chère.

Comment bien épargner sur les frais de votre logement ?

• Examinez vos polices d'assurance et comparez leurs tarifs avec ceux d'autres compagnies. Si nécessaire, augmentez vos franchises pour réduire vos primes. Et vérifiez si vous n’êtes pas sur-assuré, comme le sont de nombreuses personnes.
• Si votre logement pèse trop lourd dans votre budget, envisagez de déménager même si cela vous semble assez radical. Bon à savoir : les analystes ne s'attendent pas à une forte augmentation des taux des crédits immobiliers en 2024. Et si vous achetez un bien immobilier en 2024, sachez aussi que les frais de dossier seront un peu moins élevés : ils passent de 500 à 350 euros.
• Partagez les charges de votre logement en optant pour une colocation. Vous pouvez aussi partager des frais fixes comme l'internet ou les services de streaming avec vos colocataires ou vos voisins.
• Pensez à bien entretenir votre habitation, vous éviterez ainsi des réparations coûteuses à long terme. Apprenez aussi à effectuer vous-même de petites réparations.

Comment bien gérer votre budget ?

Avoir à tout moment une vue d’ensemble de vos revenus et de vos dépenses pour savoir comment bien épargner n'est pas un luxe. Voici quelques techniques et applications de budgétisation intelligente, qui peuvent vous aider à gérer vos finances.

Comment bien épargner grâce à un budget efficace ?

• Commencez par noter tous vos revenus et toutes vos dépenses. Vous aurez ainsi une vue d'ensemble de l'origine et de la destination de votre argent au fil des mois. Et à partir de là, vous pourrez déterminer où et comment bien épargner.
• Fixez-vous des objectifs concrets pour épargner, rembourser vos crédits ou faire face à des dépenses particulières. Veillez à ce que ces objectifs soient réalistes et mesurables, cela vous motivera à les atteindre.
• Suivez la situation de près. Si vous êtes conscient de ce qui change pour vos finances, vous évaluerez mieux les opportunités et revers financiers. Par exemple, on sait déjà qu’en 2024, malgré une inflation assez faible, les prix continueront à augmenter ; et que les salaires seront indexés mais qu’il n'y aura pas de marge de manœuvre pour des augmentations salariales dans les conventions collectives. Par ailleurs, si vous disposez d’une voiture de société, vous devez savoir que les avantages de toute nature que vous payez augmenteront en 2024. Quant aux flexi-jobs, ils seront à nouveau autorisés dans de nombreux secteurs, mais les revenus de cette forme avantageuse d'emploi seront désormais plafonnés. Vous l’avez compris : de nombreuses mesures fiscales et évolutions auront un impact sur vos revenus et vos dépenses. Il est donc important que vous soyez bien informé, afin d’anticiper ces changements et de savoir précisément à quoi vous avez droit pour optimiser votre budget 2024 en conséquence.
• Prévoyez dans votre budget une réserve pour les dépenses imprévues. Cela vous évitera d’être en difficulté en cas de factures inattendues.

Utilisez des outils de gestion budgétaire

• Pour établir un budget intelligent, utilisez des applications de budgétisation en ligne, comme You Need A Budget (YNAB) ou Wally. Ces apps vous aident à suivre vos dépenses de manière précise et à visualiser votre situation financière, et donc à comprendre comment bien épargner dans votre budget.
• Mettez en place des versements automatiques sur votre compte épargne. Si un montant fixe est prélevé chaque mois automatiquement de votre compte courant, vous ne serez plus tenté de dépenser cet argent.
• Au début de chaque trimestre, prenez le temps d’évaluer en détails votre budget et procédez aux ajustements nécessaires.

Comment bien épargner à long terme ? Investir !

Un investissement peut être une piste intéressante pour bien épargner à long terme et faire fructifier votre patrimoine. Mais cela comporte aussi des risques. Vous envisagez d'investir ? Gardez alors à l'esprit quelques principes de base.

Comment bien épargner en investissant : les principes de base

• Déterminez vos objectifs, les raisons pour lesquelles vous souhaitez investir: constituer un fonds de pension, épargner pour une habitation, etc.
• Répartissez vos investissements pour réduire les risques. Une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres actifs peut apporter de la stabilité.
• Comprenez l'équilibre entre rendement et risque : en matière d'investissements, plus le rendement est élevé, plus le risque l'est aussi. Veillez donc à évaluer correctement vos risques. Et n'investissez jamais l'argent dont vous avez besoin.
• Considérez un investissement comme un engagement à long terme. En effet, la valeur des investissements peut fluctuer fortement à court terme.

Optez pour des investissements sûrs et rentables

Vous n'avez pas envie de prendre de gros risques et préférez les valeurs sûres ? Voici comment bien épargner en misant sur les investissements les plus sûrs.

• Épargne auprès des banques : les comptes d'épargne et dépôts à terme auprès de banques agréées présentent généralement peu de risques. En revanche, leur rendement est souvent limité.
• Obligations d'État : investir dans des obligations d'État, qui offrent un rendement fixe, est généralement considéré comme sûr. Depuis 1996, l'Agence fédérale de la Dette émet des obligations d'État (en général) quatre fois par an : en mars, juin, septembre et décembre. Surveillez donc cela de près !
• Fonds d'investissement réglementés : les fonds d'investissement gérés par des gestionnaires de fonds agréés et réglementés peuvent offrir un portefeuille équilibré et varié. Si vous ne voulez pas prendre trop de risques, optez pour des fonds qui mettent l'accent sur la stabilité et la préservation du capital.
• Actions blue chips : les actions de grandes entreprises stables, appelées aussi « actions blue chips », peuvent être relativement sûres à long terme.
• Assurances-vie : les assurances-vie de la branche 21 offrent une protection du capital et un rendement garanti. Mais là encore, les rendements sont inférieurs à ceux d'investissements plus risqués.
• Immobilier : investir dans un bien immobilier peut apporter une solide plus-value. Mais pour cela, informez-vous et sachez ce que vous achetez, car un tel investissement comporte aussi des risques.

Quoi que vous fassiez, n’investissez pas sans réfléchir. Pour savoir comment bien épargner en investissant, prenez le temps de comprendre les marchés, les différents instruments d'investissement et les risques qui y sont liés. N'hésitez pas à demander les conseils d’un professionnel pour un investissement sur mesure.

Comment bien épargner en ayant un mode de vie plus durable ?

Adopter un mode de vie durable ne concerne pas que l'environnement et la société. Cela présente aussi des avantages intéressants pour vos finances. Comment bien épargner au quotidien tout en posant des actes durables ? Voici quelques idées.

Pensez efficacité énergétique pour réduire vos coûts

L'énergie coûte cher. En analysant en détails vos dépenses énergétiques, vous pouvez comprendre comment bien épargner et réaliser des économies substantielles.

• Envisagez des transformations dans votre résidence principale pour améliorer son efficacité énergétique, par exemple en installant une bonne isolation ou du double vitrage. À terme, ces investissements réduiront votre consommation et donc vos factures d’énergie.
• Optez pour un éclairage et des appareils électroménagers économes en énergie. Utilisez par exemple des ampoules LED, qui ont une durée de vie plus longue et consomment moins. Et même si elles coûtent un peu plus cher à l’achat, vous économiserez sur votre facture.
• Investissez dans des thermostats et compteurs intelligents pour mieux gérer votre consommation d’énergie. Programmez les appareils électroménagers et l’éclairage pour qu'ils ne fonctionnent que lorsque c'est nécessaire.
• Envisagez d'installer des panneaux solaires pour produire votre propre énergie. Le coût de cet investissement est assez élevé mais à long terme, vous réduirez considérablement vos dépenses d'électricité.

Optez pour la durabilité au quotidien

• Adoptez un mode de vie plus minimaliste. Ne vous laissez pas tenter par les publicités, n'achetez que ce dont vous avez réellement besoin.
• Mobilité durable : choisissez un budget mobilité plutôt qu’une voiture de société. Et privilégiez les moyens de transport durables, comme le vélo ou le covoiturage. Vous économiserez sur les frais de carburant tout en réduisant votre empreinte carbone. Bon à savoir : le gouvernement a augmenté l'indemnité vélo - le montant que les entreprises peuvent verser à leurs collaborateurs pour leurs déplacements domicile-travail à vélo de 0,27 euro par kilomètre à 0,35 euro par kilomètre.
• Comment bien épargner lors de vos achats ? Optez pour des vêtements, meubles et appareils électroménagers en seconde main. Ils sont moins chers que les produits neufs et leur réutilisation est aussi bénéfique pour l'environnement.

Comment bien épargner grâce à l’optimisation fiscale ?

Découvrez comment bien épargner en profitant des avantages fiscaux et de la déductibilité

Une planification fiscale bien pensée peut vous aider à économiser de l'argent et à optimiser votre situation financière.

• Informez-vous sur les avantages et stratégies qui peuvent optimiser votre situation fiscale. Divers médias en ligne publient régulièrement des aperçus utiles sur les changements en matière de fiscalité.
• Soyez au courant des dépenses qui sont fiscalement déductibles pour vous : intérêts hypothécaires, frais de garde d'enfants ou de soins de santé, etc.

Planifiez vos avantages fiscaux

• Profitez de la réglementation sur les épargnes-pensions pour bénéficier d'avantages fiscaux. L'épargne-pension vous permet de préparer votre avenir après la retraite tout en réduisant vos charges fiscales actuelles. Vous faites donc d’une pierre, deux coups.
• Envisagez les donations comme un moyen de réduire les droits de succession pour vos héritiers.
• Consultez un conseiller fiscal pour obtenir un accompagnement personnalisé. Un professionnel peut vous aider à identifier comment bien épargner grâce à vos avantages fiscaux potentiels.

Comment bien épargner en famille ?

Des activités familiales à petit prix

On dit parfois qu’un enfant coûte le prix d’une maison. Gérer les finances d'une famille avec enfants est donc un véritable défi. Voici quelques idées et conseils pratiques pour savoir comment bien épargner dans vos activités familiales et bien gérer votre budget famille.

• Optez pour des activités familiales qui ne coûtent rien plutôt que pour des sorties onéreuses. Faites par exemple de la randonnée ou du vélo dans les réserves naturelles de notre pays. Ou organisez des chasses au trésor et des pique-niques.
• Soyez attentif aux activités et événements locaux. De nombreuses communes et communautés locales organisent des fêtes et des manifestations à prix très abordable.
• Comment bien épargner tout en vous cultivant, vous et votre famille ? C’est simple : allez régulièrement à la bibliothèque. C'est une source gratuite de livres, films et matériel éducatif.
• Inscrivez vos enfants dans un mouvement de jeunesse. La cotisation n'est pas élevée et ils bénéficieront, en plus des activités hebdomadaires avec leurs copains, d'un camp d'été peu onéreux.
• Vérifiez exactement ce que votre mutuelle rembourse. Les mutuelles offrent souvent des indemnités pour les sports et les camps de vacances.

Apprenez à vos enfants comment bien épargner

D’après une étude de Febelfin, les jeunes se sentent très peu sûrs d'eux lorsqu'il s'agit de connaissances finances. Seuls 27 % d'entre eux s'attribuent une bonne note en la matière. Et 24 % se donnent même une très mauvaise note. Il est donc temps d’apprendre à vos enfants comment bien épargner !

• Apprenez à vos enfants à gérer un budget en leur donnant de l’argent de poche. Ils apprendront à faire des choix et à prendre des décisions autonomes.
• Faites participer vos aînés à la gestion du budget familial. Demandez leur avis pour le choix de certaines dépenses. Vous éviterez ainsi que la gestion de l'argent ne devienne un sujet tabou ou qu'ils aient l'impression que les questions d’argent se résolvent d’elles-mêmes.
• Laissez vos enfants vous aider à dresser la liste des courses. Apprenez-leur à comparer les prix dans les magasins et à choisir les produits en fonction de leur coût.
• Encouragez les enfants à trier et à vendre les objets inutiles. Ils apprendront ce qu'implique une vente et disposeront d'un supplément d’argent de poche.
• Ouvrez un compte d’épargne pour vos enfants. Expliquez-leur en quoi consistent les intérêts, les frais d’un compte courant, etc.
• Apprenez à vos enfants à penser à plus long terme. Aidez-les à se fixer des objectifs financiers.

Cette longue liste d'économies possibles vous montre comment bien épargner, entre vos revenus et vos dépenses. Vous êtes prêt à vous lancer ? C’est parti ! ☺

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