Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?

Décembre 2024

Vous souhaitez financer un projet spécifique ou faire face à des dépenses imprévues ? Avec Cofidis, vous avez accès à des solutions financières adaptées pour vous accompagner dans tous vos projets.

Notre gamme de crédits et prêts

Découvrez notre gamme de crédits à la consommation pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Ouverture de crédit (crédit réutilisable ou revolving)	Prêt à tempérament (amortissable)
Réserve d’argent pour faire face à des dépenses imprévues	Prêt personnel pour vos projets divers
Mastercard pour vos achats et retraits d'argent sans frais	Prêt voiture pour l’achat d’un véhicule d’occasion
Mastercard Gold pour vos achats et voyages (assurances incluses)	Prêts travaux pour vos rénovations, rénovations énergétiques et aménagements intérieurs
	Regroupement de crédits pour alléger vos mensualités

Ouverture de crédit (crédit réutilisable ou revolving)	Prêt à tempérament (amortissable)
Réserve d’argent pour faire face à des dépenses imprévues	Prêt personnel pour vos projets divers
Mastercard pour vos achats et retraits sans frais	Prêt voiture pour l’achat d’un véhicule d’occasion
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Quelles sont les différences entre le crédit réutilisable et amortissable ?

En pratique, quelles sont les différences entre le crédit réutilisable (ouverture de crédit) et amortissable (prêt à tempérament) ? Pour vous aider à faire le meilleur choix, vous trouverez ci-dessous un comparatif clair et détaillé des caractéristiques de chacun.

Type de crédit	OUVERTURE DE CREDIT	PRET A TEMPERAMENT
Durée	Indéterminée Votre ligne de crédit se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.	Déterminée Le montant est versé en une seule fois sur votre compte, avec un nombre fixe de mensualités.
Début du remboursement	Le remboursement commence à la date indiquée sur votre relevé de compte.	Vous effectuerez votre premier paiement un mois après la mise à disposition des fonds. Les paiements suivants sont dus le même jour chaque mois.
Montant de la mensualité	Mastercard : vous remboursez un pourcentage du solde restant dû. La mensualité est donc variable et change chaque mois. Réserve d’argent : vous remboursez chaque mois un montant fixe.	Fixe et définie au début du contrat, avec une partie de capital et une partie d'intérêts, déterminée dans votre tableau d'amortissement.
Les conditions de prélèvement	• Virement sur votre compte bancaire • Utilisation de la carte de crédit associée	Virement sur votre compte bancaire
Taux annuel effectif global (TAEG) Il s'agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du montant du crédit. Le TAEG vous permet de comparer différentes offres.	Le TAEG se compose d'une partie d'intérêts (le taux débiteur), et d'une partie de frais de carte ou de cotisation, fixée dans le contrat de crédit. Il est variable en fonction des évolutions des TAEG maxima légaux, qui sont au 1^er décembre 2023 : - Montant de crédit jusque 1 250 € : 18% - Montant de crédit de 1 250,01 € à 5 000 € : 16% - Montant de crédit de 5 000,01 € à 10 001 € : 15% Exemple : Pour une ouverture de crédit de 2 000 €, le montant minimal mensuel à rembourser est de 6% du montant du crédit autorisé augmenté des frais de carte le cas échéant, soit pour un prélèvement unique et immédiat, 18 mensualités de 120 € et une dernière mensualité ajustée de 86,17 €. L’exemple représentatif s’entend pour un montant financé le 05/06/2025 et une première échéance le 05/07/2025. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué à l'ouverture de crédit est de 16,00%, incluant les cotisations annuelles de la carte de 5 €, le taux débiteur actuariel de 15,44%. Pas de frais non récurrents. Le taux débiteur actuariel est variable. Le coût du crédit est fonction du montant du crédit octroyé. Contrat à durée indéterminée. Taux débiteur en vigueur au 01/12/2023, susceptible de modification.	Le TAEG ne se compose que d'intérêts ; il est déterminé dans le contrat de crédit et ne peut pas évoluer dans le temps ; il est limité aux maxima légaux. Hors Taux d'appel et hors taux promo, les TAEG maxima applicables aux ventes à tempérament varient en fonction du montant emprunté et s'élèvent à : - Montant de crédit jusque 1 250 € : 21,5% - Montant de crédit de 1 250,01 € à 5 000 € : 16% - Montant de crédit supérieur à 5 001 € : 13% Exemple : Le Taux Annuel Effectif Global fixe : 9,49% (taux débiteur annuel actuariel fixe : 9,49%) pour un prêt à tempérament de 8 500 € pour une durée de 48 mois avec 47 mensualités de 211,93 € et une dernière mensualité ajustée de 211,44 €, pour un montant total à rembourser de 10 172,15 €. Le taux annuel effectif global fixe peut différer suivant le montant du crédit, la durée du contrat de crédit, les modalités de prélèvement ou de paiement choisies. TAEG en vigueur à partir du 01/06/2023, susceptible de modification.
Frais en cas de retard de paiement	En cas de simple retard de paiement, le prêteur peut vous réclamer : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, des intérêts de retard calculés sur le capital échu et impayé, ainsi que le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure.	En cas de simple retard de paiement, le prêteur vous réclamera : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, des intérêts de retard calculés sur le capital échu et impayé, ainsi que le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure.
Informations en cours de vie du contrat	Chaque mois, vous recevez un relevé de compte qui mentionne le montant de la réserve et les différentes opérations effectuées : le crédit prélevé, le ou les paiements effectués, les intérêts et les frais dus ainsi que la mensualité minimum à payer.	Sur simple demande, vous pouvez obtenir, sans frais et à tout moment durant toute la durée du contrat un relevé sous la forme d'un tableau d'amortissement.
Résiliation / Remboursement anticipé Vous avez le droit de procéder à tout moment au remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.	Vous pouvez, à tout moment, solder votre crédit sans aucune indemnité. Chacune des deux parties peut résilier le contrat moyennant un préavis d'un mois maximum pour le préavis donné par le consommateur et de deux mois pour le préavis donné par le prêteur. La notification de ce délai doit s'établir par lettre recommandée.	En cas de remboursement anticipé intégral, vous devrez payer une indemnité au prêteur. Le consommateur peut, à tout moment, rembourser en tout ou en partie le solde du capital restant dû par anticipation. Il doit pour ce faire aviser le prêteur de son intention par lettre recommandée, au moins 10 jours avant le remboursement.
Zérotage	Le solde de l'ouverture de crédit doit être régulièrement remis à zéro. Le délai de remise à zéro varie en fonction du montant du crédit. Le prêteur vous en avertit préalablement.	Pas d’application sur le prêt à tempérament.

	Durée
OUVERTURE DE CREDIT	Indéterminée Votre ligne de crédit se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
PRET A TEMPERAMENT	Déterminée Le montant est versé en une seule fois sur votre compte, avec un nombre fixe de mensualités.
	Début du remboursement
OUVERTURE DE CREDIT	Le remboursement commence à la date indiquée sur votre relevé de compte.
PRET A TEMPERAMENT	Vous effectuerez votre premier paiement un mois après la mise à disposition des fonds. Les paiements suivants sont dus le même jour chaque mois.
	Montant de la mensualité
OUVERTURE DE CREDIT	Mastercard : vous remboursez un pourcentage du solde restant dû. La mensualité est donc variable et change chaque mois. Réserve d’argent : vous remboursez chaque mois un montant fixe.
PRET A TEMPERAMENT	Fixe et définie au début du contrat, avec une partie de capital et une partie d'intérêts, déterminée dans votre tableau d'amortissement.
	Les conditions de prélèvement
OUVERTURE DE CREDIT	• Virement sur votre compte bancaire • Utilisation de la carte de crédit associée
PRET A TEMPERAMENT	Virement sur compte bancaire
	Taux annuel effectif global (TAEG) Il s'agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du montant du crédit. Le TAEG vous permet de comparer différentes offres.
OUVERTURE DE CREDIT	Le TAEG se compose d'une partie d'intérêts (le taux débiteur), et d'une partie de frais de carte ou de cotisation, fixée dans le contrat de crédit. Il est variable en fonction des évolutions des TAEG maxima légaux, qui sont au 1^er décembre 2023 : - Montant de crédit jusque 1 250 € : 18% - Montant de crédit de 1 250,01 € à 5 000 € : 16% - Montant de crédit de 5 000,01 € à 10 001 € : 15% Exemple : Pour une ouverture de crédit de 2 000 €, le montant minimal mensuel à rembourser est de 6% du montant du crédit autorisé augmenté des frais de carte le cas échéant, soit pour un prélèvement unique et immédiat, 18 mensualités de 120 € et une dernière mensualité ajustée de 86,17 €. L’exemple représentatif s’entend pour un montant financé le 05/06/2025 et une première échéance le 05/07/2025. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué à l'ouverture de crédit est de 16,00%, incluant les cotisations annuelles de la carte de 5 €, le taux débiteur actuariel de 15,44%. Pas de frais non récurrents. Le taux débiteur actuariel est variable. Le coût du crédit est fonction du montant du crédit octroyé. Contrat à durée indéterminée. Taux débiteur en vigueur au 01/12/2023, susceptible de modification.
PRET A TEMPERAMENT	Le TAEG ne se compose que d'intérêts ; il est déterminé dans le contrat de crédit et ne peut pas évoluer dans le temps ; il est limité aux maxima légaux. Hors Taux d'appel et hors taux promo, les TAEG maxima applicables aux ventes à tempérament varient en fonction du montant emprunté et s'élèvent à : - Montant de crédit jusque 1 250 € : 21,5% - Montant de crédit de 1 250,01 € à 5 000 € : 16% - Montant de crédit supérieur à 5 001 € : 13% Exemple : Le Taux Annuel Effectif Global fixe : 9,49% (taux débiteur annuel actuariel fixe : 9,49%) pour un prêt à tempérament de 8 500 € pour une durée de 48 mois avec 47 mensualités de 211,93 € et une dernière mensualité ajustée de 211,44 €, pour un montant total à rembourser de 10 172,15 €. Le taux annuel effectif global fixe peut différer suivant le montant du crédit, la durée du contrat de crédit, les modalités de prélèvement ou de paiement choisies. TAEG en vigueur à partir du 01/06/2023, susceptible de modification.
	Frais en cas de retard de paiement
OUVERTURE DE CREDIT	En cas de simple retard de paiement, le prêteur peut vous réclamer : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, des intérêts de retard calculés sur le capital échu et impayé, ainsi que le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure.
PRET A TEMPERAMENT	En cas de simple retard de paiement, le prêteur vous réclamera : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, des intérêts de retard calculés sur le capital échu et impayé, ainsi que le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure.
	Informations en cours de vie du contrat
OUVERTURE DE CREDIT	Chaque mois, vous recevez un relevé de compte qui mentionne le montant de la réserve et les différentes opérations effectuées : le crédit prélevé, le ou les paiements effectués, les intérêts et les frais dus ainsi que la mensualité minimum à payer.
PRET A TEMPERAMENT	Sur simple demande, vous pouvez obtenir, sans frais et à tout moment durant toute la durée du contrat un relevé sous la forme d'un tableau d'amortissement.
	Résiliation / Remboursement anticipé Vous avez le droit de procéder à tout moment au remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.
OUVERTURE DE CREDIT	Vous pouvez, à tout moment, solder votre crédit sans aucune indemnité. Chacune des deux parties peut résilier le contrat moyennant un préavis d'un mois maximum pour le préavis donné par le consommateur et de deux mois pour le préavis donné par le prêteur. La notification de ce délai doit s'établir par lettre recommandée.
PRET A TEMPERAMENT	En cas de remboursement anticipé intégral, vous devrez payer une indemnité au prêteur. Le consommateur peut, à tout moment, rembourser en tout ou en partie le solde du capital restant dû par anticipation. Il doit pour ce faire aviser le prêteur de son intention par lettre recommandée, au moins 10 jours avant le remboursement.
	Zérotage
OUVERTURE DE CREDIT	Le solde de l'ouverture de crédit doit être régulièrement remis à zéro. Le délai de remise à zéro varie en fonction du montant du crédit. Le prêteur vous en avertit préalablement.
PRET A TEMPERAMENT	Pas d’application sur le prêt à tempérament.

Simulez votre crédit avec notre outil de simulation en ligne

Vous ne savez pas quelle solution financière est la plus adaptée à votre situation ? Utilisez notre outil de simulation de crédit en ligne. Simple et rapide, il vous permet d’évaluer les différentes options qui s’offrent à vous. En quelques clics, vous avez une idée précise du montant de vos mensualités en fonction de votre projet, que ce soit un achat, une rénovation ou une dépense imprévue. Vous avez des questions supplémentaires ? Notre équipe est toujours à votre écoute pour vous guider et vous accompagner dans votre démarche.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour obtenir un crédit ?

Pour obtenir un crédit, vous devez répondre à un ensemble de critères, parmi lesquels : avoir au moins 18 ans, résider en Belgique et disposer de revenus suffisants pour pouvoir rembourser le montant de votre emprunt. De plus, nous examinerons votre historique de crédit pour mieux évaluer votre situation financière. Pour plus de détails sur les conditions d’éligibilité et le processus de demande, consultez notre guide complet : https://www.cofidis.be/fr/guide-examen-de-votre-demande.html

Quelle est la différence entre prêt et crédit ?

Les termes prêt et crédit sont souvent utilisés comme des synonymes, mais ils ne désignent pas tout à fait la même chose.

Un prêt correspond à une somme fixe mise à disposition pour financer un projet spécifique, comme l’achat d’une maison (dans le cas d’un prêt hypothécaire) ou d’une voiture (dans le cas d’un prêt à la consommation) ou pour tout autre projet personnel. Le montant est versé en une seule fois, et vous le remboursez par des mensualités régulières sur une période déterminée. Tout est clair dès le départ, ce qui facilite la gestion de vos remboursements. Par ailleurs, un prêt peut aussi se faire entre particuliers, par exemple dans un cadre familial ou amical.

Le crédit, quant à lui, est plus souple et exclusivement accordé par une institution financière, comme une banque ou un organisme de crédit. Il met à votre disposition une somme maximale que vous pouvez utiliser à votre rythme, selon vos besoins, que ce soit pour des petites dépenses ou des imprévus. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes effectivement utilisées et vous réglez vos frais de carte le cas échéant. À l’inverse du prêt, vous pouvez réemprunter les sommes remboursées