Gérer son budget :
la règle 50/30/20

Gérer son budget, c’est plus facile avec quelques outils. Il existe une règle qui peut s’appliquer assez facilement, quel que soit le montant de nos revenus, c’est la règle 50/30/20. Si elle ne convient pas à tous, elle offre néanmoins une vision claire de ce qu’est un budget équilibré.

C’est quoi, la règle 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est une méthode de répartition des dépenses. Elle consiste à répartir les revenus selon trois catégories :

• les frais fixes, à savoir les « dépenses contraintes » ;
• les frais variables, à savoir les « dépenses courantes » ;
• l’épargne.

Ainsi, selon la règle 50/30/20, 50% de votre budget est alloué à vos frais fixes, 30% est alloué aux frais variables et 20% est affecté à votre fonds de réserve. Vous pouvez automatiquement répartir la somme dont vous disposez en début du mois entre différents comptes, par exemple, c’est très pratique.

Comment procéder ?

Pour gérer votre argent selon la règle 50/30/20, commencez par identifier vos revenus et vos dépenses (fixes et variables) :

• vos revenus : le salaire net et les éventuelles primes, les bénéfices de l’indépendant, les pensions, les aides (maladie, invalidité, logement, famille…), les indemnités de chômage, les allocations familiales, la pension alimentaire, les bourses, les revenus fonciers (loyer) ;
• vos frais fixes : loyer ou mensualités de remboursement du crédit immobilier, mensualités de remboursement de crédits à la consommation (voiture…), assurances (voiture, habitation…), mutuelle, charges énergétiques (eau, électricité, gaz), abonnements (téléphone, internet…), charges de copropriété, taxes (habitation, impôt sur le revenu), frais de scolarité, pension alimentaire, frais de garde d’enfants, frais de santé récurrents ;
• vos frais variables : alimentation, transports, sports, loisirs et activités extrascolaires, habillement, vacances, santé (consultations, médicaments occasionnels) ;

Idéalement, le montant total de vos frais fixes ne doit pas excéder 50% de vos revenus. Si c’est néanmoins le cas, voyez si vous pouvez rectifier ça. Pas d’inquiétude, équilibrer votre budget selon la règle 50/30/20 peut prendre un peu de temps. Essayez de trouver un contrat énergétique plus avantageux, ou vérifiez que vous ne payez pas des assurances devenues inutiles. Votre abonnement internet ou de téléphonie est-il encore le meilleur du marché ? Et le rendement de votre épargne, vous satisfait-il ?

Si vos dépenses variables excèdent 30% de vos revenus, vous pourrez sans doute intervenir plus facilement pour réduire certains postes. Ne vous offrez-vous pas trop de restaurants, ou trop chers ? Avez-vous vraiment besoin de ces différents abonnements ? Pensez-vous toujours à faire vos achats de vêtements pendant les soldes ou en seconde main ?

Le fonds de réserve peut vous servir à vous offrir des vacances, à effectuer des travaux dans votre maison… Mais vous pouvez aussi y placer chaque mois un douzième de la somme due pour les factures annuelles, comme les assurances, par exemple. Cela vous permettra de payer ces factures, qui tombent généralement au mauvais moment, en toute sérénité.

Et puis, selon votre situation particulière, la ventilation 50/30/20 pourra se faire légèrement différemment. Ainsi, vous pourrez décider de consacrer 40% de vos revenus aux frais fixes et 30% à votre fonds de réserve. Ou 60% aux frais fixes et 20% aux frais variables… Mais restez réaliste : vous devez tenir le rythme sur le long terme ! La répartition 50/30/20 est généralement la plus adéquate.

Concrètement ?

Si vous gagnez 2000 euros nets, la répartition idéale, selon la règle 50/30/20, sera de consacrer 1000 euros à vos frais fixes, 600 euros à vos frais variables et 400 euros à votre épargne. Vous bénéficiez d’une revalorisation salariale et vous gagnez à présent 2500 euros ? Selon la règle 50/30/20, vous pouvez consacrer 1250 euros à vos frais fixes, 750 à vos frais variables et 500 euros à votre épargne.

Avec nos conseils, vous êtes désormais paré pour faire coïncider vos ressources et vos dépenses. Avec quelques outils simples à mettre en œuvre, comme la règle 50/30/20, ne pas finir dans le rouge à la fin du mois et même mettre un peu d’argent de côté devient plus facile… En cas de besoin, sachez aussi que Cofidis vous accompagne et propose des solutions financières simples.

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